Клиентам

Партнерам

 

«Выиграет тот, кто больше работает»

Год назад — в ноябре 2005 года — произошло то событие, которого представители региональных банковских структур Сибири ждали с большим опасением — в Новосибирске открылся первый в округе филиал иностранной кредитной организации — Райффайзенбанка. О результатах работы филиала и перспективах дальнейшего развития на рынке Сибири корреспонденту «КС» ЮЛИИ ДАНИЛОВОЙ рассказал председатель правления Райффайзенбанка ЙОХАНН ЙОНАХ. — Господин Йонах, филиал вашего банка открылся в Новосибирске всего год назад и за это время показал очень существенный прирост кредитного портфеля. Довольны ли вы достигнутым результатом? — Сибирский региональный филиал Райффайзенбанка почти в два раза перевыполнил те планы, которые мы перед ним ставили. По расчетам, через год работы — к осени 2006 года — бюджет филиала по корпоративным заемщикам должен был составить $150 млн, а по розничным клиентам — $40 млн. В реальности наш совокупный кредитный портфель составил почти $400 млн. Мы считаем, что это отличный результат, и надеемся, что такой же прирост по абсолютным показателям сохранится в 2007 году. Тем более что у нас появляются дополнительные возможности Импэксбанка. — За счет чего вам удалось добиться такого интереса со стороны клиентов? — Думаю, что за счет конкурентоспособного предложения и особого внимания со стороны банка к желаниям и требованиям сибирских компаний. На сегменте кредитования корпоративных клиентов большим плюсом Райффайзенбанка стало то, что мы впервые на региональном рынке предложили заемщикам возможность расчета стоимости кредита с привязкой к ставке рефинансирования MosPrime. Эта плавающая ставка, которая изменяется каждый день, и в ее котировке, помимо Райффайзенбанка, принимают участие такие крупнейшие российские банки, как Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк и ряд других уважаемых финансовых институтов. Кредиты с плавающей ставкой широко распространены в мировой банковской практике и являются одной из хороших альтернатив кредитам с фиксированной ставкой. В большинстве случаев плавающая ставка позволяет снизить процентные расходы клиента. Она гораздо более интересна, чем фиксированная стоимость займов, т. к. эта ставка отслеживает фактическую стоимость на рынке рублевых ресурсов. Кроме того, мы стараемся максимально удовлетворить требования клиентов по структуре сделок. Это касается сроков финансирования, льготных периодов, периодичности уплаты процентов и много другого. В своей работе мы стараемся учесть реалии работы и потребности компаний и затем настраивать наши продукты под эти реалии. Мы считаем, что это является одним из основных преимуществ Райффайзенбанка, и этим мы объясняем полученные результаты. — Какую долю в вашем кредитном портфеле занимают крупные клиенты? Насколько оправдано опасение региональных и федеральных банков России, что иностранные кредитные организации заберут всех качественных клиентов? — На сегодняшний день это основная часть наших клиентов. Это логично, потому что крупные компании являются самыми активными заемщиками и заинтересованы в том, чтобы получать ресурсы по максимально низкой цене и на выгодных условиях. Для нас выполнение таких запросов не представляет особых проблем. Однако вряд ли можно говорить о том, что мы отобрали долю рынка у других банков, работающих в Новосибирской области. Если смотреть на рост спроса по кредитам в регионе в целом, то можно отметить, что мы «взяли» дополнительные объемы финансирования, которые требует рынок. Другие крупные российские банки были в состоянии предлагать кредиты таких же размеров и на таких же условиях. Так что наш приход послужил росту объемов кредитования на рынке, а не его переделу. — В 2006 году вы активно работали с крупным бизнесом. Планируете ли усиливать свои позиции на сегменте кредитования малых и средних предприятий? — Основной потенциал развития банковского рынка — в работе именно с предприятиями малого и среднего бизнеса. Райффайзенбанку, безусловно, очень интересна эта категория клиентов. Мы считаем это направление стратегически важным. Однако в отличие от сегмента крупных корпоративных клиентов процесс освоения сегмента предприятий малого бизнеса занимает больше времени. Прежде всего потому, что средний размер кредита не очень большой. Именно поэтому портфель, который мы сформировали по этой категории клиентов в Новосибирске, пока составляет $20 млн. Но мы довольны полученными результатами. Мы также намерены более плотно работать с частными клиентами по программам потребкредитования, ипотеке и автокредитованию. Пока общий объем кредитов, полученных физлицами в нашем филиале, составляет также около $20 млн. — Райффайзенбанк стал одной из первых кредитных организаций в Сибирском регионе, которая ввела минимальный порог кредитования для физлиц 90 тыс. рублей и тем самым фактически начала отсев клиентов. С чем связано это решение? — Введение минимальной суммы кредитования в филиале связано с определенным ограничением. Пока в Новосибирске у Райффайзенбанка не так много точек продаж, и мы не можем себе позволить обслуживать большой объем заемщиков. Но это вынужденная мера. В дальнейшем политика изменится, и нижняя планка займа будет снижаться. Думаю, что это произойдет после завершения нашего объединения с Импэксбанком во второй половине будущего года. — По какому принципу будет осуществляться работа филиалов Райффайзенбанка и Импэксбанка? Как вы будете «делить» площадки и клиентов в тех регионах, где уже присутствуют оба банка? Например, в Новосибирске и Красноярске? — Окончательного решения этого вопроса пока нет. Однако основная идея заключается в том, что филиальная сеть, которая формируется у Райффайзенбанка и Импэксбанка после объединения, — более 55 филиалов, из них в СФО — восемь — для нас недостаточно, и в перспективе мы будем ее расширять. Пока еще нет точного решения, за счет каких структурных подразделений будет проходить экспансия. Возможно, произойдет разделение бизнеса: будут созданы отделения, обслуживающие только корпоративных клиентов, только средний и малый бизнес или «специализирующиеся» на работе с населением. Не исключено, что в крупных городах будут открываться отдельные ипотечные площадки банка. До завершения юридического слияния через Импэксбанк и Райффайзенбанк будут предлагаться разные продукты. Хотя сейчас мы занимаемся их стандартизацией и унификацией. Пока Райффайзенбанк представлен не во всех регионах округа, и в краткосрочной перспективе у нас нет планов «зайти» на все территории. В 2007 году планируем открыть филиалы в Перми и Тюмени, также будем заниматься обновлением существующих филиалов Импэксбанка. — Как будет управляться новая, более объемная структура? — Этот вопрос тоже находится на стадии обсуждения. Возможно, будут созданы региональные центры или дирекции, так как из Москвы территориальными подразделениями управлять достаточно сложно и, соответственно, не всегда эффективно. — Как решаете проблему с привлечением руководителей филиалов? — Находить подходящих специалистов на руководящие посты в банковском бизнесе становится все сложнее. Очень много банков расширяет свою деятельность, и все заинтересованы в грамотных топ-менеджерах. Если в такой ситуации добавлять еще и специальные требования, такие как, например, знание иностранных языков, то число потенциальных кандидатов уменьшается. В отличие от других банков с иностранным капиталом мы уже мягче относимся к людям, занимающим руководящие должности с точки зрения знания иностранных языков. Мы считаем, что деловые качества и знание регионального рынка важнее. Что касается дефицита кадров среднего звена, то мы чаще всего учим специалистов сами. При этом существует довольно серьезный недостаток — необходимого нам результата от человека нужно ждать два-три года. — Далеко не все кредитные организации, приходящие в регионы, работают с органами власти. Планируете ли вы такое сотрудничество? — Пока нет, но этот вопрос открыт и находится на стадии обсуждения. Скорее всего это сотрудничество может быть основано на развитии совместных ипотечных программ либо социальных проектов, реализуемых регионами. — Будет ли участвовать в финансировании крупных проектов на территории СФО? — Мы уже сейчас работаем по таким проектам в сфере энергетики, добычи полезных ископаемых и строительства. Но это не публичные сделки, и о них могут рассказать только сами компании. — Недавно вы пришли в Красноярск. На каких направлениях планируете акцентировать свою деятельность? — Мы пришли работать как универсальный банк, но, безусловно, быстрее всего будет расти портфель кредитования корпоративных клиентов. Однако и розничный бизнес, и кредитование физлиц имеют в крае очень хорошие перспективы роста. — На региональный рынок, помимо вас, сейчас заходят и другие иностранные банки. Как планируете конкурировать с ними? — Как мы и говорили при открытии филиала, приход банков с иностранным капиталом не усиливает конкуренцию, а скорее расширяет возможности и потенциал того или иного регионального рынка. На мой взгляд, вопрос: «Кто потеряет рынок?» — пока не стоит. Места много, и клиент выберет тот банк, который лучше работает и у которого хорошее предложение.